Definições de seguro de carro: o que todo motorista precisa saber
Seguro de automóvel. Você provavelmente o tem, mas você o entende perfeitamente? É importante entender as definições de seguro de carro e os tipos de cobertura para que você compre o suficiente para se proteger, mas não mais do que o necessário. Com isso em mente, vamos discutir as definições básicas de seguro automóvel e os tipos de cobertura. Há mais coisas acontecendo com essa cobertura de seguro de carro comum do que a maioria das pessoas pensa, e um pouco de conhecimento o tornará um comprador mais experiente e potencialmente economizará centenas de dólares por ano.
Por que você tem que comprar seguro automóvel?
Quase em todos os lugares, as leis exigem que os motoristas tenham seguro automóvel. Embora o seguro de carro proteja você – ele pode pagar por sua perda caso seu carro seja batido, roubado, vandalizado ou destruído por um incêndio – as leis que exigem seguro de carro são projetadas para proteger outros motoristas e pedestres de você. Por exemplo, se você atropelar uma pobre senhora atravessando a rua, o seguro do seu carro pagará a conta do hospital. E isso é bom para o público e para você. (Isso porque você pode apostar que aquela senhora vai processá-lo e, nesse caso, o seguro do seu carro pode protegê-lo financeiramente.)
Se você está com um orçamento apertado e dirige um carro barulhento, pode ser tentador economizar centenas de dólares e não comprar um seguro de carro. Mas se você se colocar no lugar da velha senhora, com sorte, poderá ver por que as leis exigem isso. Se você estivesse andando na rua e fosse atropelado por um motorista bêbado que não tinha seguro de carro, talvez tivesse que pagar milhares de dólares em contas de hospital (ou pior) por conta própria. Você poderia processar o motorista (e quase certamente ganharia), mas se ele estivesse sem dinheiro e não tivesse seguro, não haveria dinheiro para cobrar.
O que é uma reclamação?
Uma reivindicação de seguro é uma solicitação formal e documentada que você faz à sua seguradora para indenização em caso de perda financeira. Seu provedor, então, verifica a validade da reclamação e lhe dá um cheque. Aqui estão algumas boas e más notícias sobre reivindicações. A psicologia diz que você deve sempre dar as más notícias primeiro, então aqui vai; quanto mais reclamações você enviar, maior será a probabilidade de seu provedor aumentar suas taxas. Envie “muitos” e seu provedor pode nem mesmo renovar sua apólice. Infelizmente, isso soa verdadeiro mesmo se você enviar reivindicações por coisas que não foram sua culpa. Se você for prejudicado por um motorista sem seguro e enviar uma reclamação, seu provedor pode concluir que você mora em uma “área de alto risco” e aumentar suas taxas. Da mesma forma, se você enviar uma reclamação por granizo, eles podem concluir que você mora em uma área com “clima inclemente”.
É uma merda, mas faz sentido. Sua seguradora calcula seus prêmios com base não em suas habilidades como motorista, mas na probabilidade de você apresentar uma reclamação. Agora, a boa notícia: o processo de envio de reivindicações nunca foi tão fácil. Para se manterem competitivos, os fornecedores simplificaram enormemente as etapas com tecnologia. Considerando que antes você tinha que passar 48 minutos ao telefone com um agente suado em um shopping center, agora você pode fazer tudo do seu telefone no local do incidente.
O que é cobertura de responsabilidade?
Esta é a parte da sua apólice de seguro automóvel que cobre os danos que você causar a outros motoristas em um acidente. Mais especificamente, a cobertura de responsabilidade cobre danos a veículos e propriedades . É uma cláusula obrigatória em praticamente todas as apólices de seguro de automóveis.
O que é seguro de colisão?
Este seguro cobre você contra danos ao seu veículo causados por um acidente, daí o nome de “colisão”. Ele cobre você se você foi atropelado por outra pessoa ou se você foi a causa do acidente. Tanto a cobertura abrangente quanto a de colisão têm franquias. Quanto menor for sua franquia, maior será seu prêmio. Por outro lado, quanto mais alta for a franquia, menor será o prêmio. Vou entrar em uma discussão sobre a sabedoria de aumentar sua franquia para economizar um pouco no prêmio.
Qual é o sistema de seguro sem culpa?
Enquanto o seguro protege você, o seguro sem culpa protege você e sua seguradora. Digamos que você dê a traseira de alguém a suaves 8 km / h. O outro motorista afirma que tem uma lesão cervical, contrata um advogado de ferimentos pessoais inescrupuloso cujo número ele conseguiu na parte de trás de um ônibus e, juntos, eles processam você e seu seguro. Para evitar ir ao tribunal, seu provedor emite um suspiro profundo e se acalma. Parece ridículo, mas acontece todos os dias. Agora, muitos processos por danos pessoais são válidos, mas muitos são exploradores, usados para arrancar milhões de seguradoras. Para suportar financeiramente essas ações judiciais, as seguradoras devem aumentar os prêmios de todos.
Para mitigar os processos judiciais mais exploradores e manter os casos relacionados a acidentes fora dos tribunais, na década de 1970 vários estados instituíram um sistema “sem culpa”, limitando severamente os direitos dos motoristas de processarem uns aos outros. Em vez disso, você obteve seguro PIP obrigatório. É por esse motivo que o PIP também é conhecido como seguro sem culpa. Em estados sem culpa, independentemente de quem é o culpado, todos apenas apresentam um pedido de despesas médicas para sua própria seguradora.
