O que é uma conta bancária offshore e como abrir uma?
Há uma percepção sobre contas offshore de que muitas pessoas as veem como apenas para experientes – e talvez obscuros – empresários e contadores.
Mas a verdade é que qualquer pessoa pode abrir legalmente uma conta offshore em questão de horas com um pouco de pesquisa e determinação.
Este artigo dissipa alguns dos mitos sobre contas offshore, dizendo o que elas realmente são e como você pode abrir uma, se desejar. Quer saber mais sobre offshore, acesse https://contaoffshore.com.br/
O que é banco offshore?
A definição simples de um banco offshore é que é um banco incorporado fora do seu país de origem. O termo abrange empresas e indivíduos que investem e fazem negócios com bancos internacionais.
Nos últimos 50 anos, a Suíça e os territórios britânicos das Bermudas e Ilhas Cayman tornaram-se centros de renome para operações bancárias offshore. Mas nos últimos anos a Irlanda, Belize e o estado africano das Maurícias também se destacaram.
Como mencionado anteriormente, muitas pessoas têm a percepção de que o banco offshore é apenas para os ricos, contadores ricos ou criminosos. Mas enquanto esses grupos podem usá-los, o banco offshore em si não é uma atividade ilegal, a menos que você o use como tal – como para evasão fiscal ou lavagem de dinheiro.
Por exemplo, é legal enviar seu dinheiro para países Invest que tenham sistemas bancários diferentes – se você seguir as regras e regulamentos de governos estrangeiros e dos EUA.
Por que ter uma conta bancária offshore?
As pessoas usam o banco offshore por muitas razões legítimas, como fazer negócios ou investir fora de seu país de origem ou simplesmente ter uma conta em um lugar onde passam uma quantidade significativa de tempo.
As contas offshore facilitam o cumprimento de obrigações financeiras no exterior – às vezes várias. Eles são um benefício útil para pessoas que recebem e fazem pagamentos internacionais regularmente e para aqueles que fazem muitas transferências eletrônicas internacionais.
A maioria dos expatriados que vivem no exterior usa contas bancárias em seu país de origem e no país em que vivem. Você pode considerar abrir uma conta em outro país se estiver procurando uma maneira eficiente de gerenciar dinheiro no exterior e possivelmente economizar e investir também.
Aqui está um resumo de algumas razões comuns pelas quais você teria uma conta offshore:
- Você já mora e/ou trabalha no exterior
- Você tem planos de trabalhar ou se aposentar no exterior
- Você faz negócios ou sua empresa o designa regularmente para trabalhar em vários países
- Você viaja regularmente entre países a trabalho, férias ou para visitar a família
- Você é um freelancer ou empresário que é pago em moeda estrangeira
Um cidadão americano pode abrir uma conta bancária offshore?
Sim. Não há lei que impeça os cidadãos dos EUA de abrir uma conta bancária offshore.
No entanto, se você pretende abrir uma conta offshore, é importante estar ciente das implicações fiscais associadas à conta – tanto em termos de relatórios quanto de pagamentos potenciais.
O governo dos EUA aprovou o Foreign Account Tax Compliance Act – FATCA em 2010 em resposta à crise financeira de 2008.
E embora a lei tenha sido criada como um meio de aumentar a transparência nas corporações globais, ela também exige que os cidadãos dos EUA – sejam nacionais ou estrangeiros – relatem interesses estrangeiros em suas declarações anuais de impostos se cumprirem certos requisitos .
Além disso, se você tiver mais de US $ 10.000 em contas offshore, deverá apresentar uma Rede de Execução de Crimes Financeiros – FinCEN – Formulário 114, Relatório sobre Contas Bancárias e Financeiras Estrangeiras – FBAR – com suas declarações fiscais.
Observe que este é um total geral de todas as contas offshore.
Se você está pensando em abrir uma conta bancária offshore, esteja ciente das regras e regulamentos do IRS. Você pode ser solicitado a preencher o formulário FinCEN 114, o formulário FBAR e o formulário FATCA se se qualificar.
Felizmente, o IRS oferece uma tabela de comparação abrangente das regras FATCA e FinCEN, para que você possa determinar se e o que precisa relatar.
Como abrir uma conta bancária offshore?
Abrir uma conta bancária offshore não é um processo complicado. Na verdade, é como abrir uma conta bancária local nos EUA, pois a instituição financeira exigirá muitas das mesmas informações, como:
- Seu nome
- Comprovante de endereço
- Data de nascimento
- Cidadão
- Profissão
E, como seu banco local, eles exigem que você comprove essa informação com um documento de identificação emitido pelo governo – passaporte ou carteira de motorista – e algo como uma conta de luz ou similar.
Você também pode precisar mostrar sua renda e investimentos com demonstrações financeiras adicionais de 6 a 12 meses.
Você também pode precisar mostrar sua renda e investimentos com demonstrações financeiras adicionais de 6 a 12 meses a 12 meses.
Nos extratos bancários, eles verificarão suas transações e confirmarão que você tem um bom histórico com seu banco. O banco também pode perguntar para que você deseja usar a conta. Isso pode parecer invasivo, mas a pressão internacional para evitar atividades ilegais aumentou.
Se você puder fornecer todas essas informações, não deverá ter problemas para abrir uma conta offshore.
Quanto custa abrir uma conta bancária offshore?
Geralmente, a maioria dos bancos pede algumas centenas de dólares e a documentação listada na seção anterior. Se você atender a esses requisitos, poderá abrir uma conta em alguns dias.
Mas com apenas cerca de US $ 200 a US $ 300, você pode estar pensando: então, como os bancos offshore ganham dinheiro? É uma pergunta válida.
A maioria dos bancos offshore ganha dinheiro com taxas de transações estrangeiras quando você transfere grandes quantias de dinheiro para o banco.
Além disso, essas instituições financeiras costumam oferecer outros serviços financeiros, como investimentos diretos B., contas de corretagem e serviços de gestão de patrimônio que geram lucros maiores do que seus serviços bancários.
Felizmente, agora é mais fácil do que nunca pesquisar, investigar e transferir fundos para um banco offshore que você considere adequado às suas necessidades. Quer saber mais sobre conta bancária offshore, acesse https://contaoffshore.com.br/
Moedas
Ao abrir uma conta bancária offshore, muitas vezes você tem a opção de escolher em qual moeda deseja manter os fundos. No entanto, manter fundos em moedas diferentes pode ter consequências.
Por exemplo, se você ganhar juros sobre depósitos em moeda estrangeira, poderá criar obrigações fiscais estrangeiras. Se você deposita e saca constantemente em moedas diferentes, também pode ser afetado pelas taxas de câmbio.
Lembre-se, geralmente é assim que os bancos offshore ganham dinheiro, portanto, pesquise a estrutura de taxas e os custos adicionais de cada banco offshore em potencial.
Fazendo depósitos
As pessoas não costumam voar para o Caribe com milhares de dólares no bolso, então a maioria das contas bancárias offshore são financiadas quase inteiramente por transferências eletrônicas internacionais.
No entanto, o ACH ou sistema de transferência bancária doméstica, que permite transferir dinheiro gratuitamente nos Estados Unidos, geralmente não está disponível ao transferir dinheiro para uma conta offshore.
Embora fazer a transferência seja fácil – geralmente é apenas um clique do mouse no seu computador – os titulares de contas geralmente estão sujeitos a taxas de transferência internacional ao enviar e receber fundos.
Retirar Dinheiro
Embora depositar dinheiro tenha poucas opções, retirar seu dinheiro é uma história diferente. Os bancos offshore oferecem uma variedade de maneiras de retirar seus fundos para conveniência do cliente.
A maioria dos bancos offshore oferece cartões de débito internacionais que permitem acessar dinheiro em qualquer lugar. Este é outro item para pesquisar, pois as taxas associadas ao uso do cartão podem aumentar rapidamente. Ao usar um caixa eletrônico, é melhor sacar grandes quantias de dinheiro de uma só vez para minimizar as taxas.
Você pode obter cheques do banco offshore, mas isso geralmente não é o preferido, pois os cheques podem não ser aceitos localmente.
A maioria das pessoas com uma conta offshore usa uma conta doméstica e uma conta offshore. Transfira fundos localmente para facilitar o acesso. Assim você tem mais segurança e comodidade ao acessar seu banco local.
Perguntas frequentes
É legal ter uma conta bancária offshore?
Sim. É legal ter uma conta bancária offshore, desde que você cumpra as leis, regras e regulamentos do governo dos EUA e jurisdições offshore para a conta.
Offshore banking é apenas um termo geral para uma conta bancária fora do seu país de origem. O mesmo se aplica a uma empresa offshore, é uma empresa que atua fora da jurisdição de sua sede. Nenhuma dessas práticas é ilegal para os cidadãos dos EUA.
As contas bancárias offshore são seguras?
Não há uma resposta fácil para saber se as contas bancárias offshore são seguras ou não.
O que podemos sugerir é que você use os recursos disponíveis para fazer sua devida diligência antes de comprometer dinheiro para um depósito em uma conta bancária estrangeira ou um investimento. Alguns bancos offshore podem não oferecer o mesmo nível de proteção de ativos que o sistema bancário dos EUA.
O FDIC usa o sistema CAMELS para classificar bancos nos Estados Unidos e no exterior e, embora suas classificações sejam confidenciais, o sistema que eles usam é um bom modelo para estudar qualquer banco.
CAMELO significa:
- Adequação de capital
- Qualidade do ativo
- Gestão
- Ganhos
- Liquidez
- Sensibilidade
Se você usar seus recursos para pesquisar essas informações em qualquer banco offshore em potencial, poderá tomar uma decisão informada.
